“Maar die zzp’er valt toch gewoon onder mijn aansprakelijkheidsverzekering?” Een opmerking die wij als adviseurs regelmatig te horen krijgen van ondernemers die tijdelijk iemand inhuren. We snappen de gedachte, maar helaas is het antwoord niet altijd zo eenvoudig.
Veldsink Advies
Bij een werknemer in loondienst is de situatie meestal duidelijk. Een werknemer wordt gezien als ondergeschikte oftewel er is een gezagsverhouding en dus valt en werknemer daardoor doorgaans binnen de kring van verzekerden op de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering van de werkgever. Ontstaat er tijdens het werk schade, dan kan de werkgever deze melden bij zijn verzekeraar.
Als zzp’er werk je echter als zelfstandig ondernemer. Er is geen arbeidsovereenkomst en ook geen gezagsverhouding zoals bij een werknemer. Daarom is een zzp’er niet automatisch meeverzekerd op de polis van de opdrachtgever.
Dat verschil kan belangrijk worden wanneer er schade ontstaat. En dan kunnen we als voorbeeld nemen een loodgieter die tijdens werkzaamheden lekkage veroorzaakt, een schilder die spullen beschadigt of een adviseur die een fout maakt waardoor een klant financiële schade lijdt. De opdrachtgever meldt de schade mogelijk op zijn eigen verzekering, maar daarmee staat nog niet vast dat de ingehuurde zzp’er ook verzekerd is…..!
De verzekeraar kijkt onder andere naar de werkzaamheden die de schade hebben veroorzaakt, de bedrijfsactiviteiten die op de polis staan en de vraag wie volgens de polisvoorwaarden als verzekerde wordt aangemerkt. Als blijkt dat de zzp’er niet onder de dekking valt, kan de verzekeraar de uitgekeerde schade mogelijk op hem of haar verhalen. Dat kan voor vervelende financiële gevolgen zorgen als je er dus zomaar vanuit gaat dat je meeverzekerd bent op de polis van je opdrachtgever, of je ingehuurde zzp-er op jouw polis.
Voor zowel de opdrachtgever als de zzp’er is het daarom verstandig om vooraf duidelijke afspraken te maken. Vraag als opdrachtgever of de zzp’er een eigen bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering heeft en controleer of de werkzaamheden daadwerkelijk zijn meeverzekerd. Als zzp’er doe je er goed aan om niet zonder meer aan te nemen dat je onder de verzekering van een opdrachtgever valt.
Een ongeluk zit immers in een klein hoekje. En als dat hoekje toevallig bij een klant staat, wil je vooral duidelijk hebben wie er voor de schade opdraait. Eén ding is zeker: “Ik dacht dat ik wel verzekerd was” is achteraf zelden een geruststellende polisvoorwaarde.
Door Anita Borsboom
Kijk voor meer informatie op de website van Veldsink Advies.
Er zijn nog geen reacties geplaatst